房屋貸款身為買房必備的基本常識之一，在買房流程中可是跟看房、找仲介一樣重要的呢!這篇文有房屋貸款的基本介紹及流程管道的介紹，一起來了解房屋貸款吧!
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什麼是房屋貸款?房屋貸款名詞先來搞懂!
- 房屋貸款: 簡稱房貸，通常是指用到房子做為抵押品，向銀行申請融資，就可以稱為房貸，所以買屋金額不足以及將既有房貸債權轉移到其他銀行，增加貸款金額，都統稱為房貸。在貸款市場中，房屋貸款為最普遍、金額最大及時間最長的貸款，有因為買房自備款不足及理財投資等需求而形成。
- 本金平均攤還法: 本金通常是指借貸行為中，由負債方所借貸的原始資金總額，其後的債務利息都將以此為基準開始計算。因此本金平均攤還法是指將本金平均在貸款期間償還，每一期償還的本金都一樣，利息是按照貸款餘額來計算，利息總額相較起來低一點。
- 本息平均攤還法: 是指利用年金計算方式，算出貸款人在未來還款期間內，每期應該平均攤還的本息，所以每期應該本金加利息的總金額不會變，是目前大家較常用的攤還方式，適合領固定薪水的上班族。
- 擔保品: 貸款人在借款時提供擔保品保證，使其利率比無擔保品更低，但借款人無法償還貸款時，銀行將有權變賣擔保品。常見的擔保品例如，不動產及有價證券等。
- 貸款成數: 貸款成數就是指貸款數額佔房屋總價的比例。就是貸款金額除以買屋總價。
- 寬限期: 指銀行在購屋初期為減輕借貸人初期的房貸負擔，允許貸款人在寬限期間只付利息不還本金，寬限期後再償還本金，一般期限最長有五年。
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申請房屋貸款管道有哪些呢?
一般來說可以申請房屋貸款的管道有，銀行、郵局、農會、壽險公司等多種管道，找銀行的話通常建議，找自己主要存款或薪轉戶的銀行，或者是品牌仲介經常配合的房貸金融機構，因為經常合作的銀行，有與品牌仲介配合的關係，在貸款的事情上也許也會比較順利!
而銀行對於房屋借貸一般來說較有保障，但對於借款對象的條件要求比較高，需要準備的資料比較多，因此也有些對資金需求較急迫的人，會尋求民間房屋貸款的管道。但要特別注意，很多民間借貸是非法經營並且有極大風險的，大部分都還是建議借貸人向銀行或公營管道借款。
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房屋貸款申請需要準備哪些文件或物品?
- 個人資料準備: 能夠證明本人的資料，例如貸款人身分證、第二身分證明文件、印章等資料。
- 財力證明文件: 首先是收入資料，需要最近6個月的薪轉存褶封面內頁，或是去年扣繳憑單，以及最近一年常往來的銀行存摺，定存證明、股票、保險合約等等，讓銀行確認借貸人的還款能力。
- 買賣資料證明: 買賣合約影本，以證明買賣確實存在。
- 注意事項: 若是有提供保證人名單記得提供保證人的身分證、印章及收入證明等等。
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房屋貸款申請流程 簡單步驟就搞懂!
- 申請準備:借貸人可依據資金需求決定貸款額度，再與銀行連繫，並提供個人相關資料。
- 銀行估價: 提出房屋貸款相關申請後，銀行會根據借貸人提供的資料或實地勘察物件來鑑價，通常會參考房屋坪數、成交價格、附近生活機能等等。
- 銀行審核: 銀行針對借貸人提供的基本條件、不動產估價等因素，來進行案件的審閱，其中貸款人或保證人收入及信用狀況是銀行的主要參考。
- 對保手續:對保是指與銀行簽訂借款契約的意思，前面流程都通過之後，銀行會約貸款人及保證人親自出席，當面進行簽約及對保手續，而貸款人除了要記得帶個人申請文件之外，也要記得再次確認貸款條件以及相關規定。
- 抵押權設定: 對保完成後，還要進行抵押權的設定，通常設定金額為貸款的2倍，銀行通常為最高限額抵押權為主，只要額度不超過當初設定金額，之後都可以在抵押權塗銷前，重複進行還款及借款。
- 交屋撥款: 最後在交屋當天，銀行會以電話確認撥款事項，確認後才會進行撥款，撥款後貸款契約立即生效，貸款人開始按時繳款。
以上就是房屋貸款的相關資訊，最後提醒大家，像買房貸款這種有關大量金額的事情，一定要找有信用及品牌的管道申請，並且事先清楚了解貸款各項細節事宜，才不會買不了房又失去大量錢財!
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